Közös lakás, közös lakáshitel (és közös CSOK, és közös babaváró hitel)
A Közös lakás,
közös lakáshitel 1. rész című cikkünkben már foglalkoztunk a közös
lakáshitellel. Jelen cikkünkben végig vesszük a megoldásokat röviden és
megnézzük, mit tehetünk, ha korábban babaváró hitelt vagy CSOK-ot vettünk fel
és a válás miatt ezeket rendezni kell.
A közös lakáshitel
sem tart örökké
Sokaknak a közös lakáshitel okozza a legnagyobb fejtörést
a válás során, pedig a későbbiekben majd látni fogjuk, hogy az államilag támogatott hitelek sajnos nehezebb ügyek.
Azt már tudjuk, hogy házasként csakis közösen vehetünk
fel lakáshitelt, kivéve, ha házassági vagyonmegosztás megelőzi a hitelfelvételt
és az adós házastárs igazolja, hogy a hitelt kizárólag ő fogja fizetni a saját
jövedelméből a hitel fedezeteként szolgáló ingatlanon pedig a másik
házastársnak nincs sem tulajdonjoga, sem jelzálogjoga.
A házassági vagyonmegosztás még kevésbé elterjedt, így a
legtöbb esetben azzal találkozhatunk, hogy a házastársak közösen vettek fel
szabad felhasználású jelzáloghitelt, lakáshitelt, személyi kölcsönt. Az
államilag támogatott hitelek pedig ebben a körben külön csoportot képviselnek.
Tehát az esetek nagy részében a felek, adóstársak, akik közösen felelnek a
hitel törlesztéséért. Azaz, ha az egyikük nem fizet, a teljes hitel behajtható
az adóstárson.
Élettársi kapcsolat esetében a hitel felvételekor külön
kell nyilatkozni, hogy párkapcsolatban él - e az adós. Ha úgy nyilatkozik, hogy
nem él párkapcsolatban, akkor a hitel fedezetként szolgáló ingatlanon az adós
párja nem szerezhet tulajdonjogot.
Válás esetén - ahogy az előző cikkünkben már írtuk - a bíróság
nem dönthet a bank bevonása nélkül. Ez azt jelenti, hogy a bankot minden
esetben időben tájékoztatni kell a válás tényéről, valamint a felek által
választott megoldási lehetőségről. Ez lehet:
-
végtörlesztés: ha van a feleknek
annyi megtakarítása, ami fedezi a hitelt, akkor abból az kifizethető; ha nincs,
akkor választhatják a felek az ingatlan közös értékesítését, a vételárból pedig
végtörleszthető a hitel.
-
az egyik fél marad a hitelben: az
egyik fél tehát tovább fizeti a hitelt (ha van elegendő jövedelme vagy újabb
adóstárs vagy fedezetként szolgáló más ingatlan), szerződésmódosítással pedig a
másik felet kiengedi a bank a hitelből.
-
mindkét fél marad a hitelben: a
pár vállalja, hogy a válás után is közösen fizetik a hitelt.
-
hitelből fizeti ki egyik fél a
másikat: az aki a közös ingatlanban marad, kifizeti a hitel fennmaradó részét
és a másik felet annak tulajdoni hányada arányában.
És a CSOK és a
babaváró hitel?
Ebben az esetben is igaz, hogy addig amíg a bankkal nem
egyeztettünk és nem oldottuk meg a helyzetet, a felek közösen felelnek a
hitelért.
A CSOK hitellel történő vásárlást követő 10 éven belül
bekövetkező válás esetén nem következik automatikusan visszafizetési
kötelezettség. Ha ugyanis a támogatás során figyelembe vett gyerekek a válás
után az ingatlan élnek és ez a cím szerepel a lakcímkártyájukon, akkor nem
keletkezik visszafizetési kötelezettség. A CSOK-ot folyósító banknál kell
kezdeményezni a támogatási szerződés módosítását (ha az elköltöző fél
tulajdonrészét megváltja a másik fél). A szerződés módosítás díja azt a
személyt terheli, aki az ingatlanban marad, mint támogatott.
Annak a félnek sem kell fizetnie, aki elköltözik és
tulajdoni hányadát megváltották. Ebben az esetben plusz teendő, hogy a válás
tényét annak jogerőre emelkedésétől számított 30 napon belül be kell jelenteni
az illetékes kormányhivatalnál.
Figyelem! CSOK esetében a fenti megoldás csakis akkor
működik, ha a párnak nincs a gyermekek vállalása terén “elmaradása”. Ha nem
teljesítették a gyermekek számára vonatkozó feltételeket, akkor mindenképpen
vissza kell fizetni a támogatást.
Ha a babaváró hitel futamideje alatt bomlik fel a
házasság, akkor egy összegben kell visszafizetni az addigi kamattámogatást, a
hitelt és piaci kamatozású hitellé alakul át a fennmaradó időre. A babaváró
hitel futamideje 20 év, ezt a hitelfelvétel előtt mindenképpen érdemes szem
előtt tartani.
A hitelek kapcsán tehát szintén akadhatnak
bonyodalmak a válás esetén. Amennyiben segítségre lenne szükséged, keress
minket nyugodtan elérhetőségeink valamelyikén!